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美氣候政策評論|美國銀行業(yè)如何參與氣候金融行動

媒體:澎湃新聞  作者:李志青
專業(yè)號:林森 2023/9/11 13:44:16

有關(guān)銀行業(yè)對于氣候變化的反應(yīng),最早可以追溯至21世紀(jì)初國際社會提出的“赤道原則”,當(dāng)時世界銀行旗下的國際金融公司(IFC)基于銀行所面臨的社會與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),提出了一整套防范與識別社會與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系,后來陸續(xù)得到了國際銀行業(yè)的認(rèn)可,到目前大約有40多家知名銀行加入了赤道原則,并被稱為“赤道銀行”。時至今日,銀行業(yè)所面臨的社會與環(huán)境議題變得更加具體化,并通過ESG等指標(biāo)體系,形成了更有普遍性和針對性的分析框架,其中氣候變化議題越來越被稱為這一框架的重要組成部分,并受到銀行業(yè)的高度重視。

一、研究表明銀行有必要積極參與氣候行動

首先是受外部性影響,銀行自身缺乏參與氣候行動的積極性。氣候變化是市場失靈的結(jié)果,比如無法將溫室氣體排放的社會成本內(nèi)部化,以及無法提供足夠的公共產(chǎn)品,如清潔空氣和水。因此,經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為,應(yīng)通過適當(dāng)政策來糾正這些外部性和市場失靈,如碳定價(jià)、監(jiān)管、補(bǔ)貼或標(biāo)準(zhǔn)等。

其次是銀行正在面臨來自氣候變化相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。銀行面臨氣候變化帶來的各種風(fēng)險(xiǎn),例如物理風(fēng)險(xiǎn)(極端天氣事件對資產(chǎn)或運(yùn)營造成的損害等)、轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)(例如影響某些部門或活動的價(jià)值或經(jīng)營能力的政策、技術(shù)或市場變化等)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)(因氣候影響或行動引起的法律索賠或爭議等)。

再次,銀行正面臨越來越大的氣候金融監(jiān)管壓力,金融監(jiān)管部門要求銀行能夠管理和披露與氣候相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn),要求銀行將氣候因素納入其治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、壓力測試和報(bào)告框架中,以增強(qiáng)金融體系的彈性和透明度,并使銀行的經(jīng)營活動能與《巴黎協(xié)定》的目標(biāo)相一致。

最后,社會責(zé)任機(jī)制和利益相關(guān)者要求銀行對氣候變化采取行動。銀行面臨來自投資者、客戶、員工、民間社會團(tuán)體和媒體等利益相關(guān)者的壓力,要求他們減少對環(huán)境的影響,支持向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,這些壓力會影響銀行的聲譽(yù)、客戶忠誠度、員工凝聚力和股東支持度等,進(jìn)而影響銀行在氣候相關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展機(jī)遇,包括為可再生能源、能源效率、綠色基礎(chǔ)設(shè)施和可持續(xù)農(nóng)業(yè)等氣候解決方案提供資金,并從綠色低碳創(chuàng)新、競爭力和聲譽(yù)中受益。

總體上,大部分研究都表明銀行等金融機(jī)構(gòu)正面臨著氣候環(huán)境危機(jī)帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇,因此,在合規(guī)、需求、投資者興趣等方面有著較高的內(nèi)在驅(qū)動力,促使其采取行動,來應(yīng)對氣候變化。

二、國際銀行業(yè)關(guān)注銀行體系的穩(wěn)定性和彈性

1、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提出氣候金融原則框架

作為國際銀行體系審慎監(jiān)管的主要全球標(biāo)準(zhǔn)制定者,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(Basel Committee on Banking Supervision,簡稱BCBS)一直積極致力于解決銀行業(yè)所面臨的氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn),把解決氣候風(fēng)險(xiǎn)作為加強(qiáng)金融穩(wěn)定性的重要部分。2021年11月,BCBS發(fā)布了一份關(guān)于有效管理和監(jiān)督氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)原則的研究報(bào)告,報(bào)告提出要基于治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理和披露等四個領(lǐng)域的13項(xiàng)原則,改善銀行以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)在氣候金融方面的相關(guān)實(shí)踐。此外,BCBS還陸續(xù)發(fā)布多份有關(guān)氣候金融的報(bào)告,涵蓋氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動因素及其傳播渠道、氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)——衡量方法、氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的識別、各國在氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)方面現(xiàn)有監(jiān)管和監(jiān)督舉措的盤點(diǎn)等內(nèi)容,這些報(bào)告為理解氣候變化如何影響銀行體系提供了概念基礎(chǔ),并充分總結(jié)了衡量氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的各種方法。

2、金融穩(wěn)定委員會建立氣候相關(guān)信息披露體系

另一個監(jiān)測全球金融體系的國際機(jī)構(gòu),金融穩(wěn)定委員會(Financial Stability Board,簡稱FSB )也在開展解決氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)工作。金融穩(wěn)定理事會認(rèn)為,氣候變化對全球金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定構(gòu)成重大威脅,需要金融監(jiān)管部門和市場參與者采取一致性和前瞻性的行動。特別是在氣候信息披露方面,金融穩(wěn)定理事會于2015年專門成立了氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組(TCFD),以制定自愿、一致的氣候相關(guān)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)披露方案,供公司、投資者、貸款人、保險(xiǎn)公司和其他利益相關(guān)者使用。并于2017年發(fā)布了最終建議,為披露與氣候變化相關(guān)的治理,戰(zhàn)略,風(fēng)險(xiǎn)管理,指標(biāo)和目標(biāo)的信息提供了一個框架。

三、美國銀行業(yè)的氣候行動

與國際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢相類似,美國銀行業(yè)也出于監(jiān)管、市場和聲譽(yù)等方面的因素而逐漸開始重視氣候變化議題,逐步意識到與高碳或?qū)Νh(huán)境有害的活動或部門(如化石燃料、森林砍伐或泥炭地破壞)相關(guān)的各類氣候風(fēng)險(xiǎn)。尤其是拜登當(dāng)選總統(tǒng)以來,隨著聯(lián)邦政府持續(xù)大力推出氣候行動和氣候金融政策,近期,主要的幾家美國銀行也都陸續(xù)表態(tài),要在2050年前實(shí)現(xiàn)凈零排放,并積極發(fā)展氣候金融。

其一,美國銀行業(yè)正面臨越來越大的監(jiān)管壓力,盡管聯(lián)邦政府目前還沒有做出明令規(guī)定,但各種政策信號都表明,銀行必須積極管理和披露與氣候相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇,并使其活動與《巴黎協(xié)定》的目標(biāo)相一致。比如,2022年美國聯(lián)邦儲備委員會發(fā)起氣候情景分析試點(diǎn)項(xiàng)目,試點(diǎn)將涉及研判氣候變化的物理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn),對特定投資組合和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的影響,用以提高銀行衡量和管理氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力,美國最大的六家銀行參與其中。

其二,美國銀行業(yè)積極響應(yīng)市場對綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求,如綠色債券、綠色貸款、綠色抵押貸款和綠色基金,用以支持對環(huán)境或社會產(chǎn)生積極影響的項(xiàng)目或活動。比如,美國綠色債券市場在 2022 年達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的 3800億美元,預(yù)計(jì) 2023 年將進(jìn)一步增長。

其三,美國銀行業(yè)高度關(guān)注環(huán)境、社會和治理 (ESG)的相關(guān)發(fā)展。一是投資者對環(huán)境、社會和治理 (ESG) 標(biāo)準(zhǔn)越來越重視,投資者越來越要求銀行等金融機(jī)構(gòu)提高在氣候行動和影響方面的透明度和責(zé)任性,受此影響,美國銀行積極披露ESG信息和提高ESG績效。二是積極參與ESG 投資,ESG投資規(guī)模增長迅速,2020 年美國金融機(jī)構(gòu)管理的可持續(xù)類資產(chǎn)達(dá)到17.1萬億美元。

其四,美國銀行業(yè)也意識到通過創(chuàng)新應(yīng)對氣候變化行動的發(fā)展?jié)摿蜋C(jī)遇,比如利用大數(shù)據(jù)分析、人工智能、區(qū)塊鏈和云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)來增強(qiáng)其氣候風(fēng)險(xiǎn)評估、測量、監(jiān)測和報(bào)告能力,通過開發(fā)新產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和商業(yè)模式,應(yīng)對氣候挑戰(zhàn)并為利益相關(guān)者創(chuàng)造價(jià)值。

以美國第二大的商業(yè)銀行——美國銀行為例,他們主要通過融資、運(yùn)營和宣傳等活動來應(yīng)對氣候變化。一是宣布凈零排放目標(biāo)。美國銀行宣布在2050年之前在融資、運(yùn)營和供應(yīng)鏈中實(shí)現(xiàn)溫室氣體(GHG)凈零排放,以保持與《巴黎協(xié)定》的目標(biāo)相一致。二是啟動了氣候金融計(jì)劃,到2030年投入1萬億美元的貸款,以加速向低碳、可持續(xù)經(jīng)濟(jì)的過渡,其中主要側(cè)重于低碳能源、能源效率和可持續(xù)交通,此外,還涉及節(jié)水、土地使用和廢物等領(lǐng)域;三是發(fā)布?xì)夂蛳嚓P(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組(TCFD)報(bào)告,改善氣候相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的披露度和透明度,以確保氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇得到必要的重視。四是加入各種行業(yè)倡議,參與制定衡量和管理氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇的共同標(biāo)準(zhǔn)、框架和最佳實(shí)踐,例如碳會計(jì)金融伙伴關(guān)系、凈零銀行聯(lián)盟和氣候金融中心等。

當(dāng)然,美國銀行業(yè)開展氣候金融也面臨一些挑戰(zhàn),主要體現(xiàn)在數(shù)據(jù)不足、方法有限、監(jiān)管不確定、產(chǎn)能限制和市場壁壘等方面。一是在氣候行動和氣候金融方面缺乏明確和一致的政策框架,比如美國尚未建立統(tǒng)一的國家碳定價(jià)機(jī)制或氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇的強(qiáng)制披露制度,這給銀行及其利益相關(guān)者采取氣候行動帶來了不確定性和風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致銀行在開展氣候風(fēng)險(xiǎn)披露和管理上缺乏明確的監(jiān)管要求和市場預(yù)期。

二是美國銀行對化石燃料行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)敞口,這在全球經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向綠色低碳的過程中,給銀行業(yè)帶來重大的轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)研究報(bào)告,在2016年至2020年的5年間,美國銀行通過貸款、債券和股票等形式,向化石燃料公司提供了1.9萬億美元的融資,超過所有其他任何國家。

三是美國極端天氣事件和自然災(zāi)害的日益增加,這給銀行及其客戶帶來了重大的物理風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)研究報(bào)告,美國銀行在其貸款組合、運(yùn)營和抵押品中都面臨颶風(fēng)、野火、洪水、熱浪和水資源緊張等氣候風(fēng)險(xiǎn),這些風(fēng)險(xiǎn)將帶來信用損失、運(yùn)營中斷、資產(chǎn)減值和訴訟成本。由于缺乏數(shù)據(jù)、工具和專業(yè)知識來量化其貸款組合中氣候變化的物理和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn),銀行不僅難以衡量和模擬不同產(chǎn)品、部門和地區(qū)的氣候風(fēng)險(xiǎn),同時也很難看清綠色低碳投資的潛在機(jī)會。

作者李志青系復(fù)旦大學(xué)環(huán)境經(jīng)濟(jì)研究中心主任

責(zé)任編輯:田春玲

圖片編輯:蔣立冬

校對:欒夢

 

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